7 decisiones de dinero antes del 31 de diciembre

En 30 segundos

• Faltan pocas semanas para cerrar 2026, y hay decisiones que solo cuentan si se toman antes del 31 de diciembre.
• Las deducciones de impuestos en Panamá solo cuentan si las pagas dentro del año.
• El décimo y la temporada se deciden antes de que lleguen, no después.
• Revisa tu inversión después de un año fuerte y ponle número a tus metas de 2027, en pareja.

Cada año, en enero, escucho la misma frase de profesionales que ganan bien: «No sé a dónde se fue el dinero». Casi nunca es un problema de ingresos. Es un problema de decisiones que no se tomaron a tiempo.

Faltan pocas semanas para terminar el año. Y en ese tiempo vienen las fiestas patrias, las compras de noviembre, el décimo de diciembre y las fiestas de fin de año. Es fácil llegar a enero con la sensación de que el dinero se fue sin que lo decidieras. Pero todavía hay tiempo para decidirlo.

Mientras tanto, el mundo sigue dando titulares: tasas, bolsas cerca de sus máximos y mucha conversación sobre una posible burbuja de inteligencia artificial. Nada de eso se controla desde tu casa. Lo que sí controlas son estas siete decisiones. Te sugiero revisarlas con tu pareja o con quien comparte tus finanzas.

1. Revisa qué puedes deducir en tus impuestos

En Panamá, algunos gastos se pueden restar de tu ingreso cuando declaras la renta. Pero solo cuentan si los pagas dentro del año: lo que pagues después del 31 de diciembre ya no cuenta para 2026.

Cada caso es distinto. Antes del 31 de diciembre, siéntate con tu contador y revisa qué gastos aplican en tu caso y cuáles conviene pagar antes de cerrar el año.

Y si vas a hacer un aporte a tu retiro, que no sea un truco para pagar menos: que sea inversión para tu futuro que, además, puede tener un beneficio fiscal.

2. Decide hoy qué harás con el décimo del 15 de diciembre

El décimo llega justo cuando más tentaciones hay. Si lo decides antes de recibirlo, es mucho más fácil cumplirlo.

Una idea sencilla: divídelo en tres partes antes de que llegue. Una para tus metas e inversión, una para tu colchón o tus compromisos y una para disfrutar sin culpa.

Por ejemplo, con un décimo de $3,000: $1,500 a tu plan de inversión, $750 al colchón y $750 para disfrutar en diciembre. Los porcentajes son tuyos; lo importante es que estén decididos antes del 15.

3. Haz tu presupuesto de temporada antes del 3 de noviembre

Noviembre se paga en octubre. Desfiles, viajes, compras de oferta, regalos y cenas: si no tienen un número, terminan en la tarjeta.

Anota cuánto quieres gastar en total entre noviembre y diciembre. Y antes de comprar algo en oferta, pregúntate: ¿estaba en mi plan?

4. Pide la tabla real de tus préstamos

Desde el 22 de octubre, los bancos en Panamá deben mostrarte el costo real de cada préstamo: cuánto pagas, cuánto va a intereses y cuánto baja el saldo. Y desde el 4 de enero de 2027 terminan varias comisiones bancarias.

Pide tu tabla y revísala con calma. Muchas personas descubren ahí cuánto pagan de verdad.

5. Aprovecha las dos caras de las tasas altas

Hoy financiarse cuesta más. Pero el efectivo también rinde más que en muchos años.

• Prioriza cerrar lo que te cuesta más caro, como la tarjeta.
• El dinero que necesitarás en los próximos meses puede estar en un lugar que pague buenos intereses y sea fácil de usar.
• El dinero de largo plazo sigue su plan. No lo muevas por un titular.

6. Revisa tu inversión después de un año fuerte

Las bolsas han tenido un año fuerte, muy empujadas por las empresas de tecnología, y en las noticias se habla de una posible burbuja de inteligencia artificial.

Nadie sabe si es burbuja ni cuándo se corregiría. Ni siquiera los expertos se ponen de acuerdo. Lo que sí puedes hacer es revisar si, después de las subidas, tu dinero quedó demasiado concentrado en un solo tema. Volver al reparto que decidiste es una forma tranquila de cuidar lo que ya ganaste.

7. Ponle número a tus metas de 2027, en pareja

Una conversación de 30 minutos antes de fin de año puede ordenar todo el año que viene. Tres preguntas:

• ¿Qué queremos lograr en 2027?
• ¿Cuánto cuesta y para cuándo?
• ¿Cuánto vamos a separar cada mes para lograrlo?

No hace falta tener todo resuelto. Hace falta empezar la conversación.

Preguntas frecuentes

¿Cuál de las siete hago primero? La que tiene fecha más cercana: el presupuesto de temporada antes del 3 de noviembre. Después, el destino del décimo y las deducciones.

¿Me conviene aportar a un fondo de jubilación solo por la deducción? La deducción es un beneficio adicional, no la razón. Tiene sentido si ese aporte encaja en tu plan de retiro y en tus plazos. Las reglas y los límites dependen de tu caso: revísalo con tu asesor y con tu contador.

¿Y si este año no puedo hacer aportes extra? Las decisiones 3 y 7 no requieren dinero adicional: solo tiempo y una conversación. Empezar por ahí ya cambia cómo llegas a enero.

¿Rebalancear ahora no es intentar adivinar el mercado? No. Rebalancear es volver al reparto que ya decidiste con calma. Adivinar sería mover tu dinero según lo que crees que va a pasar.

Un ejemplo de cierre de año en pareja

Ana y Luis, los dos profesionales, se sentaron un domingo de octubre con estas siete decisiones. En una hora dejaron listo lo siguiente: un aporte extra al fondo de jubilación antes del 15 de diciembre, el destino del décimo de los dos, un presupuesto de temporada con un número para regalos y viajes, y una revisión de su portafolio con su asesor para volver al reparto que habían elegido.

No hicieron nada extraordinario. Pero en enero no tuvieron que preguntarse a dónde se fue el dinero: ya lo sabían, porque lo habían decidido en octubre. El ejemplo es ilustrativo.

No necesitas hacer las siete esta semana

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Publicado originalmente en Wealth with Purpose (LinkedIn) el 6 de octubre de 2026.

Contenido educativo. No constituye recomendación de inversión ni asesoría fiscal o legal personalizada. Toda inversión implica riesgo y las rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. Los ejemplos y proyecciones son ilustrativos y no representan resultados de clientes.